💡 실질적 의미: 시가 25억 원을 넘는 주택을 매수하려면, 은행에서 빌릴 수 있는 돈은 최대 2억 원에 불과합니다. 나머지 23억 원 이상을 자기 자본으로 준비해야 한다는 뜻입니다.

💡 LTV의 영향: 예를 들어, 규제지역으로 신규 지정된 곳에서 10억 원짜리 주택을 구매한다면, LTV 40%가 적용되어 최대 대출 가능 금액이 4억 원을 넘을 수 없습니다. (단, 실수요자 요건 충족 시 우대 LTV 적용 가능) 이는 지역에 따라 기존보다 대출 가능 비중이 대폭 축소될 수 있음을 의미합니다.

✓ 스트레스 금리 반영

대출 심사 시, 향후 금리 상승 가능성을 반영한 가산 금리(최소 1.50%p ~ 최대 3.0%p)를 적용하여 DSR을 계산합니다.

✓ 전면 확대 적용

이 가산 금리 전액(100%)이 DSR 산정에 반영되어, 연소득 대비 원리금 상환액 비율 한도가 더욱 빡빡해집니다.

✓ 1주택자 전세대출 반영

심지어 1주택자의 경우, 전세대출 원리금 상환액까지 DSR 계산에 포함되어, 다른 대출(주담대, 신용대출) 한도가 예상보다 더 크게 줄어들 수 있습니다.

→ DSR 여력 확보: 주택 구입 계획이 있다면, 신용대출이나 마이너스 통장 등 다른 부채를 최대한 줄여서 DSR 한도를 확보하는 것이 우선입니다.

→ 자금 조달 계획 재검토: 원하는 주택의 LTV 40% 또는 50%에 맞춘 대출 금액과, 스트레스 DSR을 적용한 대출 금액 중 더 낮은 쪽을 기준으로 현금 동원 계획을 세워야 합니다.

→ 선제적 대비: 전세 계약 만기 시점이 임박했다면, 전세대출 갱신 금액과 다른 대출의 잔액 및 만기를 종합적으로 고려하여 DSR 한도를 초과하지 않도록 선제적으로 관리해야 합니다.

→ 월세 전환 고려: 만약 전세대출 금액이 너무 높아 DSR 부담이 크다면, 일부 보증금을 월세로 전환하여 전세대출 규모를 줄이는 방안도 DSR 관리를 위한 현실적인 선택지가 될 수 있습니다.

→ 금리 높은 대출 우선 상환: 현재 보유한 대출 중 가장 금리가 높은 변동형 대출부터 집중적으로 원금을 갚아 나가야 합니다. 이는 가계의 재무 건전성을 확보하는 동시에, 다음번 대출 심사 시 DSR 부담을 낮추는 가장 효과적인 방법입니다.